Если вы платите по нескольким микрозаймам с высокими процентами, перекредитование поможет объединить долги в один платёж с меньшей ставкой. Например, замена трёх займов под 1% в день на один кредит под 20% годовых сократит переплату в 5–7 раз. Главное – выбрать программу с фиксированным графиком и отсутствием скрытых комиссий.
Банки и МФО часто предлагают спецусловия для рефинансирования. Сравните минимум 3–5 вариантов: разница в ставках может достигать 10–15 процентных пунктов. Средний срок перекредитования – от 12 до 36 месяцев, но при досрочном погашении комиссии обычно отсутствуют. Проверьте, позволяет ли новый договор частично гасить долг без штрафов.
Переоформление займов особенно выгодно, если текущие платежи съедают больше 40% дохода. Например, при ежемесячных выплатах в 15 000 рублей и зарплате в 30 000 рублей перекредитование с продлением срока снизит нагрузку до 7 000–8 000 рублей. Важно: не увеличивайте общую сумму долга – рефинансируйте только существующие обязательства.
Перед подачей заявки исправьте кредитную историю. Просрочки за последние 6 месяцев снижают шансы на одобрение на 60–70%. Если банки отказывают, обратитесь в МФО с лицензией ЦБ – их требования мягче, а решение приходит за 1–2 часа.
- Перекредитование микрозаймов: суть и выгода
- Как работает перекредитование
- Плюсы перекредитования
- Как перекредитование помогает снизить долговую нагрузку
- Какие документы нужны для перекредитования микрозайма
- Основные документы
- Дополнительные требования
- Сравнение условий перекредитования в разных МФО
- Льготный период и комиссии
- Максимальная сумма и сроки
- Как выбрать подходящий момент для перекредитования
- Когда перекредитование даст максимальную выгоду
- Сигналы для срочного перекредитования
- Какие риски возникают при перекредитовании микрозаймов
- Финансовые риски
- Юридические и кредитные риски
- Как избежать отказа при перекредитовании
- Соблюдайте требования кредитора
- Правильно заполняйте заявку
- Видео:
- Финпоиск – подбор выгодных дебетовых и кредитных карт, кредитов и микрозаймов, бонусы от банков.
Перекредитование микрозаймов: суть и выгода
Если у вас несколько микрозаймов с высокими процентами, объедините их в один кредит с меньшей ставкой. Это снизит ежемесячную нагрузку и упростит выплаты.
Как работает перекредитование
Новый кредитор выплачивает ваши старые займы, а вы получаете единый платеж с фиксированным графиком. Например, вместо трех микрозаймов под 1% в день вы оформляете один кредит под 0,5% в сутки. Разница в переплате может достигать 30–50%.
Условия зависят от кредитной истории и дохода. Некоторые компании предлагают перекредитование микрозаймов даже при просрочках, но ставка будет выше.
Плюсы перекредитования
Снижение переплаты. Замена нескольких займов одним уменьшает общую сумму процентов. Если вы платите 15 000 ₴ в месяц по трем кредитам, после переоформления платеж может сократиться до 10 000 ₴.
Один платеж вместо нескольких. Не нужно следить за разными сроками и комиссиями. Риск пропустить оплату снижается.
Улучшение кредитной истории. Своевременные выплаты по новому займу повышают шансы на одобрение крупных кредитов в будущем.
Перед оформлением сравните предложения минимум трех компаний. Проверьте скрытые комиссии и штрафы за досрочное погашение.
Как перекредитование помогает снизить долговую нагрузку
Объедините несколько микрозаймов в один новый кредит с меньшей процентной ставкой. Это сократит ежемесячные платежи и уменьшит переплату.
- Снижение ставки. Средние ставки по микрозаймам достигают 1% в день, а перекредитование в банке снижает их до 15-30% годовых.
- Один платеж вместо нескольких. Вместо 3-5 выплат разным МФО вы платите один раз в месяц, что упрощает контроль бюджета.
- Фиксированный срок. Микрозаймы часто продлевают, увеличивая долг. Перекредитование устанавливает четкий график погашения.
Пример: при долге в 50 000 ₽ под 1% в день переплата за год составит 182 500 ₽. После перекредитования под 20% годовых – всего 10 000 ₽.
Проверьте условия досрочного погашения. Некоторые банки разрешают закрыть кредит без штрафов, если доход увеличился.
- Соберите данные по всем текущим займам: суммы, ставки, сроки.
- Сравните предложения 3-5 банков. Ищите ставки ниже среднерыночных.
- Подайте заявку в банк с подходящими условиями. Подготовьте справку о доходах.
Избегайте повторного микрокредитования после переоформления долга. Это вернет высокую процентную нагрузку.
Какие документы нужны для перекредитования микрозайма
Для перекредитования микрозайма подготовьте паспорт, второй документ (например, ИНН или водительские права) и справку о доходах. Некоторые МФО могут запросить выписку по текущему займу.
Основные документы
Стандартный пакет включает:
- Паспорт РФ (оригинал).
- СНИЛС или ИНН (для проверки кредитной истории).
- Справка 2-НДФЛ или выписка из банка за последние 3 месяца.
Дополнительные требования
Если заём оформляется онлайн, сделайте четкие фото документов без бликов. Для перекредитования в другой МФО может понадобиться:
| Тип документа | Когда требуется |
|---|---|
| Выписка по текущему займу | При переходе в новую МФО |
| Реквизиты карты | Для перевода средств |
Уточните список в конкретной организации – условия различаются. Например, «Домашние деньги» запрашивают только паспорт, а «МигКредит» дополнительно проверяет трудовую занятость.
Сравнение условий перекредитования в разных МФО
Проверьте процентные ставки в нескольких МФО перед перекредитованием. Например, в MoneyMan ставка начинается от 0,5% в день, а в Займер – от 0,7%. Разница кажется небольшой, но за месяц набегает 6–9% переплаты.
Льготный период и комиссии
В МигКредит первые три дня перекредитования идут без процентов, а в Webbankir льготный период отсутствует. Уточните, берут ли комиссию за досрочное погашение: некоторые МФО, например Домашние деньги, удерживают 1–3% от суммы.
Максимальная сумма и сроки
Турбозайм позволяет перекредитовать до 100 000 ₽ на 180 дней, а СМСфинанс – только до 30 000 ₽ на 30 дней. Если нужна крупная сумма, сравните лимиты заранее.
Проверьте, какие МФО учитывают вашу кредитную историю. eКапуста снижает ставку на 20% для клиентов с хорошей КИ, а Creditter предлагает индивидуальные условия только после пяти успешных займов.
Как выбрать подходящий момент для перекредитования
Проверьте текущую процентную ставку по вашему микрозайму. Если она выше 0,8% в день, перекредитование почти всегда выгодно. Среднерыночные ставки по перекредитованию начинаются от 0,5% в день.
Когда перекредитование даст максимальную выгоду
- До наступления просрочки – банки и МФО охотнее рефинансируют текущие долги без нарушений графика.
- При снижении ключевой ставки ЦБ – новые предложения появляются через 2-3 недели после изменений.
- После улучшения кредитной истории – 3-4 своевременных платежа повысят шансы на одобрение.
Используйте калькулятор перекредитования, чтобы сравнить:
- Общую переплату по текущему и новому займу
- Разницу ежемесячных платежей
- Скрытые комиссии (страховка, обслуживание карты)
Сигналы для срочного перекредитования
- Ваш МФО повысил ставку после продления займа
- Появились предложения с фиксированной ставкой на весь срок
- Вы получили официальное повышение зарплаты
Подавайте заявки одновременно в 3-4 организации. Одобрения приходят в разное время – выберите лучший вариант.
Какие риски возникают при перекредитовании микрозаймов
Перед перекредитованием микрозайма проверьте процентные ставки – новый кредит может оказаться дороже из-за скрытых комиссий. Например, некоторые МФО повышают ставку на 5–10% при повторном обращении.
Финансовые риски
Основная опасность – увеличение долговой нагрузки. Если заёмщик берёт новый кредит для погашения старого, общая сумма выплат растёт. При сроке перекредитования от 6 месяцев переплата может превысить 50% от первоначальной суммы.
Обратите внимание на условия досрочного погашения. В 30% случаев МФО взимают штраф за закрытие займа раньше срока – от 1% до 5% от остатка долга.
Юридические и кредитные риски
Частые перекредитования ухудшают кредитную историю. Бюро кредитных историй фиксирует каждый новый заём, и банки могут отказать в ипотеке или автокредите из-за высокой активности у микрофинансовых организаций.
Проверяйте договор на наличие условия автоматической пролонгации. Некоторые МФО продлевают займ без согласия клиента, начисляя дополнительные проценты.
Если используете перекредитование, выбирайте МФО с госрегистрацией и ставкой не выше 1% в день. Сравните минимум 3 предложения перед оформлением.
Как избежать отказа при перекредитовании
Проверьте кредитную историю перед подачей заявки. Ошибки или просрочки снижают шансы на одобрение. Запросите отчет в БКИ и исправьте неточности, если они есть.
Соблюдайте требования кредитора
Убедитесь, что ваш доход соответствует условиям перекредитования. Большинство МФО требуют минимум 15–20 тыс. рублей чистой прибыли в месяц. Подготовьте справку о зарплате или выписку по счету, если получаете деньги на карту.
Закройте мелкие долги перед подачей заявки. Даже один активный микрозайм в другой организации может стать причиной отказа. Оптимально иметь не более двух текущих кредитов.
Правильно заполняйте заявку
Указывайте реальные данные: завышенный доход или скрытые кредиты выявят автоматические системы проверки. Ошибки в паспортных данных или контактах тоже приводят к отказу.
Выбирайте сумму, которую сможете подтвердить. Если запрашиваете 100 тыс. рублей, но в документах указан доход 40 тыс., вероятность отказа возрастет. Рассчитайте платеж с учетом новой ставки – он не должен превышать 40–50% от ежемесячного дохода.
Отправляйте заявки в 2–3 организации с похожими условиями, но не более. Частые запросы в разные МФО за короткий срок снижают кредитный рейтинг.
